O sonho de qualquer pessoa é ter uma vida financeira equilibrada, com
as contas em dia e ainda sobrando algum dinheiro para investir.
O problema é que, enquanto 99,9% das pessoas querem estar nessa
situação, apenas uma pequena fração delas realmente fazem por onde
alcançar essa tranquilidade financeira.
A boa notícia é que
organizar sua vida financeira
não é nenhum bicho de sete cabeças. Existem algumas dicas bem simples
que, se seguidas à risca, certamente te guiarão para o sucesso.
O objetivo desse artigo é compartilhar 10 dicas sobre
como organizar sua vida financeira e mostrar que qualquer pessoa pode fazer isso, independente de quanto recebe por mês.
1. Defina objetivos financeiros
De nada adianta ter o conhecimento sobre o que e como fazer se você
não souber onde quer chegar. A definição de objetivos financeiros
permite transformar sonhos em valores monetários, onde é possível saber
quanto falta para alcançar cada objetivo.
2. Elabore seu orçamento
A elaboração do orçamento geralmente é feita em três passos: (1)
Identifique como você está gastando seu dinheiro atualmente; (2) Avalie
seus gastos atuais e defina metas de despesas que levem em conta seus
objetivos financeiros de longo prazo; e (3) Acompanhe de perto suas
futuras despesas para assegurar que estejam dentro do planejado.
3. Controle suas dívidas
Manter as dívidas sob controle é essencial para o sucesso do seu planejamento.
É importante ter consciência que existem dívidas boas (financiamento
da casa própria, por exemplo) e dívidas ruins (dívidas com cartão de
crédito ou cheque especial), sendo necessário se livrar das ruins o
quanto antes.
Além disso, comece pelo pagamento das dívidas com taxas de juros mais altas.
4. Faça uma reserva para emergências
Como não sabemos o que estar por vir no dia de amanhã, é necessário
estar preparado para qualquer imprevisto que possa acontecer.
O objetivo de montar um fundo para emergência é justamente se
preparar para emergências financeiras, como um problema de saúde,
consertos no automóvel e na residência ou até mesmo com a perda do
emprego.
É importante ter tranquilidade financeira em momentos como esses e um fundo de emergência garante isso.
5. Invista em educação financeira
É triste observar que existem tantas pessoas dispostas a entregar boa
parte do seu patrimônio “de olhos fechados” para o gerente do banco
administrá-lo, muitas vezes aplicando em títulos de capitalização ou
previdências privadas com altas taxas de administração, mas não investem
50 reais para a compra de um bom livro ou 200 reais para fazer um curso
de educação financeira.
Pior: ainda acham que o valor pago pelo livro e/ou pelo curso é um gasto, e não um investimento.
Posso garantir que o investimento na sua educação é – sem dúvida
alguma – o mais rentável que existe. Antes de aprender a investir seu
dinheiro, é fundamental ter uma base sólida e educação financeira para
saber lidar com o dinheiro.
6. Tenha disciplina
Essa é a dica mais valiosa que existe. Todas as
demais são essenciais, mas sem disciplina é impossível seguir um
planejamento e alcançar o sucesso.
Muitas vezes, por falta de disciplina, sabotamos nosso próprio plano,
deixando de investir o montante programado ou gastando mais do que
havíamos calculado. Isso pode causar danos irreversíveis no longo prazo.
7. Seja equilibrado
O principal objetivo em organizar a vida financeira é viver bem tanto
no presente quanto se preparar para estar bem também no futuro.
Ao investir nosso dinheiro, devemos dividir o montante entre
objetivos de curto prazo (viajar ou trocar de carro), mas também os
objetivos mais distantes (aposentadoria).
8. Invista em renda fixa
Já se foi o tempo em que o dinheiro que sobrava era aplicado na
poupança. Atualmente o poupança tem apresentado resultados ridículos e
existem alternativas tão seguras quanto a caderneta de poupança, porém
muito mais rentáveis.
Os títulos públicos são atualmente os investimentos mais rentáveis.
9. Invista em renda variável
Mesmo o mais conservador dos investidores deveria ter uma pequena
parte do seu patrimônio investido em ações, sobretudo se o tempo está a
seu favor.
Quanto mais jovens somos, mais tempo temos para investir nosso
dinheiro e o retorno do mercado de ações costuma ser bem superior que a
rentabilidade da renda fixa, desde que haja uma boa estratégia de
investimento.
10. Revise sua carteira e não pare de aprender!
Para obter sucesso nos investimentos, é fundamental ter uma
estratégia para balancear a carteira de investimentos periodicamente e
também estar sempre buscando novas informações.
